Možnost úrazového pojištění pro handikepované

V poslední době jsme se hodně zabývali možností úrazového pojištění pro handicapované, protože je to jeden z našich stěžejních projektů a byli jsme překvapeni, do jisté míry i v dobrém slova smyslu. Absolvovali jsme maraton, ke kterému je nucený asi každý člověk bez ohledu na handicap a v mnoha případech jsme slyšeli pořád to samé, že pokud je člověk upoután na invalidní vozík, je pro pojišťovnu nepojistitelný, na pobočkách pojišťoven to není absolutně možné takového člověka úrazově pojistit a nikdo si nedá vysvětlit, že i těmto lidem se prostě může stát úraz jako komukoli jinému. Pro někoho zřejmě nepochopitelná věc! Byli jsme dost zklamaní, protože víme, že spousta handicapovaných lidí sportuje a to dokonce velmi aktivně! Nechtěli jsme se proto smířit s tím, že jediný a konečný verdikt je to, že člověk zůstane nepojištěný, protože má takové nebo makové postižení nebo onemocnění... Takže abych to shrnula, pokud se člověk vydá na vlastní pěst, že si “oběhne“ pojišťovny a zeptá se, tak se se zlou potáže.... Ale pokud jsme to začali zkoumat z pozice našeho pojišťovacího agenta, značně se nám rozšířily obzory, což je potěšující. Obecně lze říci, že s trochou úsilí a péče se nám povede pojistit téměř každého, samozřejmě se najdou i výjimky, které opravdu pojistit nelze, ale troufám si říci, že těchto “výjimečných“ díky nám bude méně. Co bych ještě ráda podotkla je to, že málokdo ví, že lze odškodnit i naraženiny a pohmožděniny. Samozřejmě to má své podmínky, ale možné to rozhodně je! Nevím, jestli jste se s tím někdy setkali, já ne, až před rokem, kdy se této problematice poradenství začal věnovat můj bratr a následně i já. Chceme lidem pomáhat a chceme, aby byli krytí tak, aby v případě velkého průšvihu nemuseli řešit další problémy, jako je třeba nedostatek finančních prostředků. Také nijak nelpíme na tom, aby bylo pojistné zbytečně přemrštěné nebo aby klienti jen platili pojistné a v případě úrazu si k doktorovi nedošli! Vždyť je to to jediné, co po nich chceme, vše ostatní, veškeré papírování zařídíme za ně!!! To je v rámci našeho “all inclusive“ servisu. A zrovna tak rádi zkontrolujeme stávající smlouvy a vysvětlíme, co co znamená a kolik člověk dostane s jeho aktuální smlouvou třeba za zlomenou ruku, aby bylo jasné, co dostane a jestli to splňuje jeho očekávání. Takže věci se mají následovně. Produktů existuje dokonce hned několik, jen je nebudu jmenovat, protože konkurence nikdy nespí a nechci dělat reklamu žádné z pojišťoven :-) U prvního z nich můžeme momentálně pojistit KOHOKOLIV a to dokonce BEZ jakéhokoli ZKOUMÁNÍ JEHO ZDRAVOTNÍHO STAVU, pokud to není plný invalidní důchodce. Je pravdou, že jsou tam limity, ale nutno podotknout, že nejsou úplně malé. Jsou to limity v tomto rozsahu: Smrt z jakékoli příčiny: 200.000 Kč Smrt následkem úrazu: 1.000.000 Kč Trvalé následky úrazu s progresí: 1.000.000 Kč (trvalý následek je něco, co už se po úrazu nezahojí např. jizvy nebo omezení hybnosti různých kloubů po zlomeninách a pak samozřejmě úplné ztráty končetin apod.) Doba nezbytná pro léčení úrazu neboli denní odškodné: 500 Kč/den (za každý den, kdy léčíte úraz inkasujete 500 Kč) Cena pro 30ti letého člověka, který má tato rizika nastavená naplno a má jako zaměstnání něco ve smyslu administrativní pracovník, je to 1.015 Kč měsíčně. Podle naší koncepce do funkční úrazové smlouvy zahrnujeme jako základní rizika: Smrt z jakékoli příčiny: 200.000 Kč Trvalé následky úrazu 1.000.000 Kč Denní odškodné 500 Kč Takže když to takto ořízneme pouze na to, co vidíme jako smysluplné dostáváme se na částku 860 Kč, což možná také nebude ještě pro někoho udržitelné a pak už se čaruje s pojistnými částkami, abysme se dostali na částku, která je pro klienta přijatelná. Konkrétně to vypadá třeba takto: Smrt z jakékoli příčiny: 200.000 Kč Trvalé následky úrazu: 500.000 Kč Denní odškodné: 300 Kč CENA: 551 Kč/měsíčně Tento produkt je dražší především proto, že je v něm zahrnutá spořící složka, ale bylo nám sděleno, že se pracuje na nové verzi produktu, tzn., že by měl být produkt do budoucna levnější, časový horizont 1-2 měsíce, než to pojišťovna předělá. Druhý produkt má také své limity, do kterých nezkoumají zdravotní stav a to dokonce i v případě, když je to invalidní důchodce 1., 2. nebo 3. stupně. Limity jsou sice o něco nižší, ale navíc tady lze sjednat i pobyt v nemocnici z jakékoli příčiny a navíc je mnohem levnější, pokud tam ponecháme maximální limity, které pojišťovna určuje takto: Smrt za jakékoli příčiny: 10.000 Kč Trvalé následky úrazu s progresí: 300.000 Kč Denní odškodné: 300 Kč/den Pobyt v nemocnici: 500 Kč/den CENA: 400 Kč/den (zároveň je 400 Kč i minimální měsíční platba, kalkulováno opět na administrativní pracovníky, u truhlářů, zedníků apod. je částka o 90 Kč vyšší) Tento produkt je bez spořící složky a navíc PODPORUJE VŠECHNY SPORTOVCE sportovce bez rozdílu a bez přirážky. Přirážky jsou až v případě účasti v nejvyšších soutěžích jako MS nebo ME. Pojišťovna, která má tento produkt ve svém portfoliu nám dokonce pojistila člověka bez části horní končetiny, který je aktivní motorkář, a to bez omezení, pouze mu udělili výluku na ruku, kterou nemá, což tak trochu pozbývá smyslu, ale přirážka tam žádná nebyla. Pokud by někdo chtěl vyšší pojistné částky, je potřeba pouze vyplnit zdravotní dotazník a zaslat ho pojišťovně na oddělení oceňování, kde se nám následně vyjádří, za jakých podmínek to lze a jestli vůbec. Zkrátka pak už je to individuální a záleží na klientovi, co přesně od pojištění očekává. Posledním produktem, který je tak trochu “chudý brácha“ oproti dvoum předcházejícím je možnost opravdu pouze úrazového pojištění ale jedná se o vyjmenované úrazy a trvalé následky. Je to naprosto BEZ ZKOUMÁNÍ ZDRAVOTNÍHO STAVU, ale musí být určena diagnóza přesně podle toho, co je oceňovacích tabulkách. Tato rizika jsou mají následující limity: Smrt následkem úrazu: bez omezení, volím 1.000.000 Kč Trvalé následky úrazu – vyjmenované: 1.000.000 Kč Denní odškodné za léčení úrazu – za vyjmenované úrazy: 500 Kč/den Hospitalizace úrazem: 1.000 kč CENA: 452 Kč/měs. Kalkulace je opět na administrativního pracovníka, pokud by někdo chtěl do smlouvy sjednat jiná rizika, pak bychom se opět dotazovali přímo na pojišťovnu s vyplněným dotazníkem, za jakých podmínek klienta vezmou do pojištění.

Kontakt - ZDE